レイクで過払い金請求する際のポイントは?要する期間と返還金額について

レイクで過払い金請求する際のポイントは?要する期間と返還金額について

レイクとは?

消費者金融の1つであるレイク(新生フィナンシャル株式会社)は、信販会社(クレジットカード会社)のアプラスや消費者金融・シンキとならぶ、新生銀行グループの銀行系カードローンの商品になります。元々は外資大手ジェネラル・エレクトリックの金融部門が展開する消費者金融商品だったのですが、2008年の貸金業法改正による金利引き下げや過払い金返還のあおりを受けて経営状態が悪化し、日本撤退を余儀なくされました。

その際に、ジェネラル・エレクトリックがレイクの事業を新生銀行に売却したことで、新生銀行傘下におさまりました。

新生銀行では、カードローンの商品をレイクでしか持っていません。したがって、新生銀行のカードローンといえばレイクのことを指します。

ジェネラル・エレクトリックは債権譲渡(関連ページへリンク)ではなく事業買収という形でレイクを新生銀行へ売却していますので、過払い金の負債も新生銀行へと継承されました。そのため2008年(平成20年)の事業売却以前のレイクでの過払い金に関しては新生銀行へ過払い金請求するようになっています。

 

新生銀行・レイクでも過払い金が発生しているの?

ジェネラル・エレクトリックが新生銀行へレイクを売却した際には、すでに金利は引き下げられていました。2007年の金利改正で実質年率18.0~29.2%だった金利は実質年率15.0~18.0%となりました。そのため、新生銀行傘下に入ってからのレイクでの取引には過払い金は発生していないことになります。

このような状況での買収ですので、新生銀行はレイク買収時にジェネラル・エレクトリックからの過払い金の補償負担契約を交わしています。その内容は、2030億円を超えて過払い金が発生した場合にはジェネラル・エレクトリックと折半で負担、さらに2600億円以上の場合にはジェネラル・エレクトリックが単独で負担するというものです。

この補償のおかげもあってか、レイクは過払い金請求への対応が他の貸金業者と比較してもかなりスムーズで、和解での返済金額も高くなっています。

過払い金請求・債務整理のおすすめランキング

  • 司法書士法人杉山事務所

    週刊ダイヤモンド誌より選出された「消費者金融が恐れる司法書士】日本一!

    週刊ダイヤモンド誌より選出された「消費者金融が恐れる司法書士」で日本一になった司法書士法人杉山事務所は、毎月3,000件以上の過払い金請求の相談実績があります。

    業界トップクラスの相談実績があり、過払い金請求に強い司法書士が多数在籍しています。

    杉山事務所は全国に大阪、名古屋、東京、福岡、広島、岡山、仙台の7ヵ所あり、幅広い都道府県に対応が可能です。また、出張相談にも対応していますので遠方にお住まいの方や事務所に来所ができない方にもおすすめです。

    フリーダイヤル
    大阪事務所
    (主たる事務所)
    0120-129-034
    東京事務所 0120-217-043
    名古屋事務所 0120-303-118
    福岡事務所 0120-443-038
    広島事務所 0120-641-033
    仙台事務所 0120-828-019
    岡山事務所 0120-735-026
    特徴 ・「消費者金融が恐れる司法書士」日本一
    ・相談実績:毎月3,000件以上
    相談料 無料
    対応エリア 東京都、神奈川県、千葉県、埼玉県、大阪府、和歌山県、奈良県、兵庫県、愛知県、静岡県、長野県、岐阜県、滋賀県、三重県、福岡県、熊本県、大分県、佐賀県、山口県、広島県、島根県、愛媛県、岡山県、鳥取県、香川県、徳島県、宮城県、福島県、山形県、秋田県、岩手県、北海道
  • アヴァンス法務事務所

    アヴァンス法務事務所 債務整理プロモーション

    ↓↓↓女性専用窓口↓↓↓

    アヴァンスレディース 債務整理プロモーション

    相談実績10万件以上の身近な法律家!
    女性専用窓口もあって安心!

    最近、テレビCMでよく見かけるアヴァンス法務事務所は全国対応で、過払い金請求の実績が10万件以上ある法律事務所です。

    アヴァンス法務事務所は「身近な法律家」をモットーにしていますので、対応も丁寧で初めて法律の専門家に依頼する方にとっては利用しやすい事務所です。

    女性の方にも気軽に利用してもらえるよう、女性専用窓口が設置されています。主婦やOLの方で事務所に相談しにくい方におすすめです。

    フリーダイヤル 0120-880-195
    女性専用窓口 0120-204-002
    特徴 ・業界最低水準の料金体系
    ・女性専用窓口
    相談料 無料
    対応エリア 全国対応
  • 法律相談カフェ

    かんたん無料診断シミュレーターで借金問題を解決!

    過払い金請求や債務整理の相談をしたいが、今の自分の問題がわからない方や、どこの事務所に相談すればいいか迷っている方におすすめです。

    簡単な質問に答えるだけですぐに、いくらの過払い金が発生しているかわかる無料診断シミュレーターが利用できます。

    過払い金請求や債務整理が得意な事務所を全国から検索でき、あなたにぴったりな事務所を見つけることができます。

    特徴 ・過払い返還額がわかる
    ・自分に合った事務所を見つけられる
    診断料 無料
  • 弁護士法人天音法律事務所

    何度でも相談無料!全国どこからでも24時間365日受付!

    天音法律事務所では無料相談に力を入れていて何度でも無料ですることができます。相談者とのコミュニケーションや信頼性を重視している法律事務所です。

    24時間365日、年中無休で過払い金請求・債務整理の無料相談を受け付けていますので平日は忙しい方でも安心して相談できます。

    フリーダイヤル 0120-159-043
    特徴 ・何度でも相談無料
    ・24時間365日対応
    相談料 何度でも無料
    対応エリア 全国対応
  • そうや法律事務所

    実績豊富な弁護士が最善の解決結果をご提供!

    そうや法律事務所は実績が豊富で、貸金業者との交渉のノウハウがあるので、相談者にとって最善な解決結果を提供できます。

    ご相談は24時間体制でおこなっているので日中は忙しい方も安心して相談することができます。

    また、最短で即日の返済・督促を止めることができるので借金の返済に苦しんでいる方はそういったお悩みから解放されます。

    フリーダイヤル 0120-154-059
    特徴 ・24時間365日対応
    ・最短即日返済・督促STOP可能
    相談料 無料
    対応エリア 全国対応

レイクの過払い金請求の状況は?

新生銀行傘下にいるため安定しており業績もいいレイクは、ジェネラル・エレクトリックからの補償も後押しして、他の貸金業者よりも過払い金請求への対応がいいといえます。裁判になった場合でも、判決を待たずに和解決着に至ることが多いようです。

 

レイクの過払い金の回収率は?

過払い金請求をすると、レイクから過払い金の8割程度の金額での和解案を提示してくることが多いようです。最初から8割の和解案を提示してくる貸金業者はあまり見られないので、もしスピード重視で過払い金を解決したいのであれば、このまま和解をしてしまってもいいでしょう。

ただし、過払い金請求は「過払い金元本+年5%の利息金」を請求することが認められていますので、少しでも多く過払い金を受け取りたいのであれば、もう少し交渉を続けた方がお得です。満額の和解案が提示されるケースもありますが、交渉と同時に訴訟の準備をすすめておくとスムーズですよ。

裁判での争点がなければ、1回から2回で満額での和解決着となることが多いでしょう。
裁判の争点となるのは主に「取引の分断」についてのようです。取引の分断とは、借金完済後に再度貸付けを行った場合、1回目と2回目の取引については一連性が認められず同一取引ではないといった主張です。一連取引である場合には、計算上過払い金が多くなることや、一連取引が認められることで消滅時効10年が経過した借金でもいっしょに過払い金請求を行うことができるなど、貸金業者からするとマイナスな要素が多くなります。

借金完済後にまた借入れをしていたとしても、その借金の空白期間(借金をしていない期間)が年単位に及んでおらず、2回目の借金の際に新たな基本契約書を結んでいなければ、取引の一連性は認められることが多いでしょう。

 

レイクの過払い金回収までの期間は?

過払い金回収までに要する期間は、和解決着か裁判での判決かによっても異なります。和解決着の場合には過払い金が支払われるまでに4~5ヶ月程度かかることが多いようです。満額回収を目指す場合には、裁判での判決を待って6~7ヶ月程度というのが平均的な数字でしょう。

ただし、今後もレイクへの過払い金請求が続く場合には、回収率や回収までの期間が長くなっていく可能性も考えられます。

2015年(平成27年)の時点で、ジェネラル・エレクトリックが今後も新生銀行への過払い金補償を行うか、もしくは一括で損失相当額を支払うかという選択をすることになり、1750億円を支払って補償打ち切りが決定しました。この損失相当額を上回る勢いで過払い金請求が継続すると、新生銀行の対応もきびしくなることが推測されます。もし、レイクへの過払い金が発生している可能性があるのなら、早めに調査をすることをおすすめします。

レイクへの過払い金請求、気を付けるポイントは?

いざ、レイクへ過払い金請求を行うという場合、気を付けるべきポイントはなんでしょうか。特に訴訟や和解がこじれるようなケースは見られていませんが、1つ注意しなくてはいけないのは取引履歴の廃棄問題でしょう。

実は、レイクは1993年(平成5年)10月以前の取引履歴を保存しておらず、開示することができません。過払い金請求の消滅時効は10年なので、1993年(平成5年)以前の取引履歴を必要とする人は少ないかもしれませんが、20年近く継続してレイクを使用しているような場合には、1993年(平成5年)以前の取引についても一連した取引として過払い金請求を行える可能性があります。このようなケースであれば、できればすべての利用履歴を手に入れたいはずです。

実は、取引履歴を開示してもらえなかった場合でも、債務者が通帳などの取引履歴を保存していれば、それをもとにして過払い金の推定計算を行って請求するという方法もあります。ただし、レイクは推定計算での請求を認めていないので、この数字が認められるかどうかは裁判官の判断次第でしょう。手元に取引履歴が分かるものが何もない場合には、1993年(平成5年)10月以降の取引を初回の取引として引き直し計算することになります。

複雑な計算が必要となる訴訟の場合には専門知識が必要になるので、個人では対応するのは難しいでしょう。そのようなケースでは、司法書士などの専門家に相談して計算してもらうようにしましょう。

過払い金請求・債務整理のおすすめランキング

  • 司法書士法人杉山事務所

    週刊ダイヤモンド誌より選出された「消費者金融が恐れる司法書士】日本一!

    週刊ダイヤモンド誌より選出された「消費者金融が恐れる司法書士」で日本一になった司法書士法人杉山事務所は、毎月3,000件以上の過払い金請求の相談実績があります。

    業界トップクラスの相談実績があり、過払い金請求に強い司法書士が多数在籍しています。

    杉山事務所は全国に大阪、名古屋、東京、福岡、広島、岡山、仙台の7ヵ所あり、幅広い都道府県に対応が可能です。また、出張相談にも対応していますので遠方にお住まいの方や事務所に来所ができない方にもおすすめです。

    フリーダイヤル
    大阪事務所
    (主たる事務所)
    0120-129-034
    東京事務所 0120-217-043
    名古屋事務所 0120-303-118
    福岡事務所 0120-443-038
    広島事務所 0120-641-033
    仙台事務所 0120-828-019
    岡山事務所 0120-735-026
    特徴 ・「消費者金融が恐れる司法書士」日本一
    ・相談実績:毎月3,000件以上
    相談料 無料
    対応エリア 東京都、神奈川県、千葉県、埼玉県、大阪府、和歌山県、奈良県、兵庫県、愛知県、静岡県、長野県、岐阜県、滋賀県、三重県、福岡県、熊本県、大分県、佐賀県、山口県、広島県、島根県、愛媛県、岡山県、鳥取県、香川県、徳島県、宮城県、福島県、山形県、秋田県、岩手県、北海道
  • アヴァンス法務事務所

    アヴァンス法務事務所 債務整理プロモーション

    ↓↓↓女性専用窓口↓↓↓

    アヴァンスレディース 債務整理プロモーション

    相談実績10万件以上の身近な法律家!
    女性専用窓口もあって安心!

    最近、テレビCMでよく見かけるアヴァンス法務事務所は全国対応で、過払い金請求の実績が10万件以上ある法律事務所です。

    アヴァンス法務事務所は「身近な法律家」をモットーにしていますので、対応も丁寧で初めて法律の専門家に依頼する方にとっては利用しやすい事務所です。

    女性の方にも気軽に利用してもらえるよう、女性専用窓口が設置されています。主婦やOLの方で事務所に相談しにくい方におすすめです。

    フリーダイヤル 0120-880-195
    女性専用窓口 0120-204-002
    特徴 ・業界最低水準の料金体系
    ・女性専用窓口
    相談料 無料
    対応エリア 全国対応
  • 法律相談カフェ

    かんたん無料診断シミュレーターで借金問題を解決!

    過払い金請求や債務整理の相談をしたいが、今の自分の問題がわからない方や、どこの事務所に相談すればいいか迷っている方におすすめです。

    簡単な質問に答えるだけですぐに、いくらの過払い金が発生しているかわかる無料診断シミュレーターが利用できます。

    過払い金請求や債務整理が得意な事務所を全国から検索でき、あなたにぴったりな事務所を見つけることができます。

    特徴 ・過払い返還額がわかる
    ・自分に合った事務所を見つけられる
    診断料 無料
  • 弁護士法人天音法律事務所

    何度でも相談無料!全国どこからでも24時間365日受付!

    天音法律事務所では無料相談に力を入れていて何度でも無料ですることができます。相談者とのコミュニケーションや信頼性を重視している法律事務所です。

    24時間365日、年中無休で過払い金請求・債務整理の無料相談を受け付けていますので平日は忙しい方でも安心して相談できます。

    フリーダイヤル 0120-159-043
    特徴 ・何度でも相談無料
    ・24時間365日対応
    相談料 何度でも無料
    対応エリア 全国対応
  • そうや法律事務所

    実績豊富な弁護士が最善の解決結果をご提供!

    そうや法律事務所は実績が豊富で、貸金業者との交渉のノウハウがあるので、相談者にとって最善な解決結果を提供できます。

    ご相談は24時間体制でおこなっているので日中は忙しい方も安心して相談することができます。

    また、最短で即日の返済・督促を止めることができるので借金の返済に苦しんでいる方はそういったお悩みから解放されます。

    フリーダイヤル 0120-154-059
    特徴 ・24時間365日対応
    ・最短即日返済・督促STOP可能
    相談料 無料
    対応エリア 全国対応

過払い金請求・債務整理の基本情報

法律事務所別の特徴や費用と評判・口コミ

各都道府県の債務整理の口コミ・評判